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盛峰现金直营:看点一 利好政策加速落地 中小银行资本补充渠道有望拓宽

2020-05-11 06:47:09 金融时报  孟扬
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拓宽中小太阳城申博开户登入资本补充渠道,既是支持中小银行发展的重要措施,也是提高其服务实体经济能力的现实需要。

5月4日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第二十八次会议。会议认为,中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案,要抓紧落实。

金融委在半年内多次研究部署中小银行改革发展,特别是多次提出中小银行资本补充问题。银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企近日也提到,将加强对中小银行的支持,在资本补充方面开绿色通道的同时,在引进新的战略投资者方面也会加快速度。

业内专家表示,中小银行资本紧张问题一直比较突出,成为限制其服务能力的主要因素。在政策力挺下,中小银行多渠道“补血”将加快推进,预计2020年永续债将迎来发行太阳城申博开户登入高峰,增资扩股、发行二级资本债等资本补充方式也将提速。

中小银行“贫血”问题日益凸显

我国有4000多家中小银行,资产规模占全部商业银行的比重超过50%,广泛分布于全国各地。长期以来,中小银行在支持地方经济发展、服务中小微企业、促进“三农”发展等方面发挥着不可替代的作用。近年来,中小银行资本紧张问题日益突出,亟须补充资本金。

“中小银行客户基础较为薄弱、资本补充难度较大、负债成本偏高,特别是一些客户集中在民营企业和中小微企业的银行,优质资产获取难度较大。”中国民生银行首席研究员温彬表示。

中原银行首席经济学家王军告诉《金融时报》记者,当前,城商行特别是小型城商行整体呈现出资本金相对不足的状态。一方面,一些城商行资本充足率已跌破监管红线,吸收损失的能力下降,资本补充压力较大;另一方面,城商行自身业务的拓展、服务实体经济能力的提高也都受制于资本实力不足,因此未来城商行资本补充需求有上升趋势。

2020年,突如其来的新冠肺炎疫情,使中小银行“贫血”问题日益凸显。

“疫情发生以来,中小银行受到了明显冲击,同时随着复工复产达产的全面推进,企业尤其是中小微企业对资金的需求增加。在此情况下,中小银行补充资本很有必要。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为。

银保监会数据显示,2019年,我国商业银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.64%、11.95%、10.92%。从各类型银行来看,截至2019年末,国有大行资本充足率达16.31%,为同行最高;股份制银行2019年末资本充足率为13.42%;城商行2019年末资本充足率为12.70%,同比降低10个基点,资本充足率较同行最低;农商行2019年末资本充足率为13.13%,同比降低7个基点。

探索多渠道资本补充方式

通常来说,银行补充资本主要有两种方式,一种是内源性的,比如依靠自身盈利;另一种是通过外源性方式补充资本,比如IPO、可转债、定增、永续债、优先股、二级资本债等。

从内源性资本补充来看,业内专家分析称,对于中小银行来说,内部资本生成是最为重要的资本补充渠道,城商行由于短期内面临资产负债结构的调整压力,在利差收窄、监管严格、信用风险管理难度加大的背景下,中小银行盈利能力承压、资产利润率水平持续放缓,而总体资本的消耗不断加大,内源性资本积累较难满足业务持续发展以及资本补充的需求。

据《金融时报》记者观察,从2019年开始,有多家银行通过发行可转债、二级资本债、优先股、金融债等外源性方式补充资本金,其中,永续债逐渐成为银行“补血”新宠。

据Wind数据统计,2019年共有15家银行合计发行了5696亿元的永续债。2020年以来,监管层对于银行永续债发行申请的批复不断提速,已有华融湘江银行、东莞银行、江苏银行、湖州银行、桂林银行和广西北部湾银行6家城商行发行永续债,规模共计380亿元。

多位受访专家表示,永续债发行主体不断扩容,特别是下沉到城商行、农商行等,使得中小银行补充资本的渠道得以拓宽,也有利于补充中小银行非核心一级资本。从二级市场看,资本得到补充,有利于银行稳健经营和可持续发展,有利于推动银行股股价稳定,促进市场健康发展。

除发行永续债外,增资扩股也成为中小银行补充外源性资本的重要手段。今年2月,绍兴银行增资扩股方案获得银保监会浙江监管局批复同意,该行将通过定向发行方式增加12亿股股份,每股认购价格为3.08元。此外,自去年以来,湖州银行、达州银行等多家城商行增资扩股方案相继获批。

在分析人士看来,增资扩股一方面能够补充资本,另一方面还可以引入战略投资者,改善银行的股权结构。

亟待构建资本补充长效机制

业内专家表示,在政策的支持下,预计未来中小银行资本补充渠道将日益多元化及完善。

谈及如何构建中小银行资本补充长效机制,温彬表示,监管部门应探索创新更多适合中小银行的资本补充工具,充分考虑中小银行的需求和可能,给予差异化资本补充门槛等政策支持。同时,通过严格考核、窗口指导等,引导中小银行主动节约资本消耗,提升资本管理能力。

东方金诚首席金融分析师徐承远提出,未来监管部门应持续出台政策鼓励银行多渠道补充资本,进一步拓展中小银行资本补充来源,带动商业银行资本充足率稳步上升。银行自身可以通过发行二级资本债、优先股和永续债等工具补充资本。部分中小银行因资产质量等方面存在瑕疵而难以发行资本工具,可以通过完善公司治理、优化业务结构、提高自身盈利和抗风险能力,增强投资者信心,通过股东增资、IPO或增发来实现注册资本实力扩大。

值得关注的是,多位专家强调,补充资本只是一个手段,最终的目的是实现中小银行发展速度和质量的提升,从而更好地服务实体经济,促进地方经济发展。

“对于中小银行来说,不能一直通过补充资本金的方式来维持自身发展。从长远看,应建立更好的公司治理机制,提升内部管理水平,更好地控制风险并提升资本集约化发展水平,让同样的资本金可以支撑更多的风险资产。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

(责任编辑: HN666)
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